Федеральный закон рф о банкротстве. Основные положения федерального закона о банкротстве. Федеральный закон о банкротстве физических лиц.

Законодательство

С 1 октября в силу вступает закон о банкротстве физических лиц . До этого времени обанкротившимися могли считаться только предприятия, юридические лица. Теперь о своей финансовой несостоятельности смогут заявить обычные граждане.

Любой гражданин, который потерял способность платить по счетам или кредитным обязательствам более трех месяцев, и его долг составляет 500 000 рублей, может инициировать свое банкротство. Эту процедуру могут потребовать налоговая служба и кредиторы, которым гражданин задолжал. Она начинается с подачи заявления.

Правовое регулирование процедур банкротства в России активно совершенствуется. Некоторые из них вступят в силу во время. Одной из наиболее заметных тенденций в российском законодательстве о банкротстве является все более прозрачный характер процедур, применяемых в делах о несостоятельности. Первоначально информация, введенная в этом Регистре, в основном касалась процедур, применяемых в делах о банкротстве в отношении должников, администраторов, назначаемых судом, и имущества, продаваемого посредством процедур торгов.

Для индивидуальных предпринимателей

Еще одним важным событием в российском законодательстве о банкротстве является то, что положения, регулирующие несостоятельность конкретных категорий должников, были добавлены в Федеральный закон «О несостоятельности». В прошлом году произошли существенные изменения в отношении банкротства застройщиков, негосударственных пенсионных фондов, сельскохозяйственных компаний и фермерских хозяйств.

Гражданин может подать заявление в суд о своем банкротстве при меньшей сумме долга, если его имущество стоит меньше, чем долг.

До рассмотрения несостоятельности плательщика должно быть испробовано три варианта разрешения ситуации.

Реструктуризация долговых обязательств. Пересматриваются условия и сроки погашения задолженностей. Если изменились обстоятельства жизни заемщика по разным причинам, но он готов платить банку, но меньшими суммами, кредитор должен пойти на уступки. Собрание кредиторов устанавливает сумму выплаты. Банк идет на уступки, если у должника есть возможность выплачивать долг, то есть, он имеет постоянный доход и не привлекался по суду за экономические преступления. После реструктуризации долга расчетный срок составляет з года. Если после этого долг все равно не возвращен, гражданин объявляется банкротом и на оплату долга направляется его имущество.
Конфискация имущества производится, если кредит в банке или другой организации взят под залог этого имущества. Оно реализуется на аукционе, а средства, вырученные от продажи, направляются в счет оплаты долга.
Мировое соглашение подписывают должник и кредитор в случае уверенности последнего в исполнении положений этого документа задолжавшим клиентом.

Суть закона

Когда человек признается судом банкротом, он не может осуществлять финансовые операции и сделки, распоряжаться своим имуществом, продавать, покупать, дарить его. Он ограничивается в правах, не может покинуть пределы РФ. Суд назначает ему финансового управляющего, который распоряжается имуществом банкрота. Услуги финансового управляющего оплачивает банкрот единовременно в размере 10 000 рублей.

Что происходит после вынесения решения суда по делу о банкротстве

Закон о банкротстве включает отдельный раздел, регулирующий банкротство транспортных средств специального назначения и ипотечных агентов. Специальное финансовое транспортное средство определяется как юридическое лицо, стремящееся приобрести права собственности на требования по кредитным договорам, кредитным договорам и другим обязательствам, приобретать имущество, связанное с денежными претензиями, которые приобретаются, в том числе по договорам лизинга и аренды, и обеспеченным долговым обязательствам Путем залога денежных требований.

Гражданин-банкрот может лишиться

транспорта;
драгоценностей;
предметов роскоши;
недвижимости;

Но есть ограничения в этом плане. Человека и его семью не должны лишать:

единственного жилья;
мебели, домашней утвари;
одежды;
продуктов питания;
минимальных (установленных законом) денежных средств на содержание себя и иждивенцев;
топлива;
скота и домашних животных;
награды, премии, почетные знаки, принадлежащие должнику;

Несостоятельный человек не может осуществлять операции со своим имуществом.

Деятельность специального транспортного средства, участвующего в финансировании проектов, направлена на финансирование долгосрочного инвестиционного проекта. Экономическая ситуация на рынке увеличила число финансовых институтов, которые являются неплатежеспособными. Это потребовало внесения изменений в законодательство о несостоятельности в отношении этой категории юридических лиц. Например, законодатели предоставили право оспаривать операции финансовых лиц временной администрации. Это остается в силе до возбуждения дела о банкротстве.

Если недобросовестный гражданин попытается избежать ответственности за выплату долгов с помощью банкротства, он может быть осужден на 6 лет тюрьмы.

Признавать свое банкротство можно не чаще 1 раза в пять лет. Делается это только в крайних случаях, когда человек попадает в трудную жизненную ситуацию – теряет работу, жилье, здоровье. Банкротство влечет за собой значительное ограничение прав – невыезд за пределы государство, неполучение престижной работы, невозможность долгое время после банкротства получить кредит в банке и так далее. Банкрот не может рассчитывать на управленческие позиции в компаниях.

Во-первых, цель заключается в том, чтобы вернуть активы быстрее после их незаконного изъятия из банка и обеспечить удовлетворение требований кредиторов. Если банки, уполномоченные привлекать депозиты от физических лиц, становятся неплатежеспособными, это обычно вызывает значительное общественное негодование.

Для повышения гарантий наименее защищенных лиц, пострадавших от банкротства банкротов, Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в настоящее время исключает вклады отдельных предпринимателей в ходе их предпринимательской деятельности Из списка депозитов, которые не должны быть застрахованы от банкротов, которые становятся неплатежеспособными.

В чем заключается процедура индивидуального банкротства

Этот процесс включает несколько этапов

Гражданин сначала должен обратиться в суд с заявлением о своей финансовой несостоятельности. Условием к этому является:
- Долг более пол-миллиона рублей.
- Просрочка платежей по кредитам не менее трех месяцев.
- Подтверждение задолженности и основание несостоятельности удовлетворения требований кредиторов.
- Сведения о том, является ли гражданин индивидуальным предпринимателем.
- Перечисление кредиторов и должников человека с их точными данными, с суммами, договорами и другими обязательствами. Имеется утвержденная форма предоставления этой информации.
- Опись имущества гражданина с указанием имущества, заложенного по договорам. Указать, кто является залогодержателем.
- Копии Свидетельств на право собственности недвижимостью.
- Сведения о сделках с недвижимостью, которые осуществлялись должником в течение предыдущих трех лет.
- Сведения о том, акционером каких предприятий является должник.
- Сведения о доходах и расходах за предыдущие три года.
- Выписка из лицевого банковского счета.
- Решение службы занятости о признании человека безработным.
- Копии ИНН, СНИЛС, Свидетельства о заключении или расторжении брака, брачного договора(если имеется), акта о разделе имущества при разводе, Свидетельства о рождении ребенка, в том числе и усыновленного или опекаемого.
- Денежные средства на оплату услуг финансового управляющего – 10 000 рублей, которые вносятся на депозит суда.
После предоставления пакета документов суд тщательно проверяет все обстоятельства и достоверность документов и обоснованность заявления . Если суд признает невозможность гражданина удовлетворить требования кредиторов и его бедственное положение, суд выносит решение о банкротстве и вводит реструктуризацию долгов.

Вступает в силу ограничение по распоряжению имуществом, которое описано в статье выше. Далее дела переходят к финансовому управляющему. Он общается с кредиторами, которые предъявляют свои требования к должнику в течение 2 месяцев с момента удовлетворения заявления о банкротстве.

Кроме того, поскольку Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» наделена функциями получателя в отношении вкладов физических лиц в банках, вышеуказанный Федеральный закон был дополнен новыми нормативными актами, направленными на укрепление статуса и обеспечение того, чтобы дополнительные выполняются функции Агентства, в том числе его участие в процедурах несостоятельности негосударственных пенсионных фондов.

Удержание лиц, которые контролируют должника, несет ответственность за такие обязательства должника, является важным инструментом для восстановления кредиторов «нарушенных прав». В последние годы правовое регулирование этого института, а также правоприменительная практика переместились в сторону увеличения числа оснований, по которым лицо может быть привлечено к ответственности, если их действия или бездействие привели к банкротству должника и увеличению количества механизмов Кроме того, была установлена подробная информация о том, как лица, контролирующие негосударственные пенсионные фонды, могут нести ответственность.

Последствия реструктуризации :

Срок уплаты долгов считается наступившим.
Все требования к банкроту представляются в суд.
Приостанавливается начисление штрафов, пеней, процентов.
Исполнительное производство ограничивается выплатами алиментов, возмещением вреда жизни или здоровью.
На имущество банкрота налагается запрет.

После объявления человека банкротом он не может открывать счета и вклады, деньги и имущество передаются только финансовому управляющему, все права распоряжения на ценные бумаги и имущество гражданина переходят к управляющему. Он представляет его в качестве юридического лица, управляющий описывает и оценивает имущество банкрота лично, если кредиторы не настаивают на услугах независимого оценщика.

С чего на практике начинается признание физического лица банкротом

Вышеизложенными являются тенденции и изменения в российском законодательстве о банкротстве, которые, как представляется, являются наиболее значительными. Они указывают на вывод о том, что закон продолжает развиваться и становится более благоприятным для кредиторов.

По мере того как российская экономика продолжает бороться, проблемы, связанные с несостоятельностью, остаются приоритетом как для местных, так и для иностранных кредиторов. В этой статье представлен обзор правовых рамок производства по делу о несостоятельности в России с уделением особого внимания таким насущным вопросам, как сложные «операции по изъятию» и ответственность контролирующих лиц. Мы также включаем самые последние статистические данные, которые могут быть полезны для формирования ожиданий компаний, которые оказались в сценариях несостоятельности и кредиторов, рассматривая их стратегии банкротства.

Когда закон вступил в силу

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О несостоятельности (банкротстве)» с изменениями и дополнениями должен был вступить в силу 01.07.2015 года. Но в связи с неготовностью арбитражных судов к проведению процедуры банкротства, прописанной в Законе, вступление его в силу перенесено на 01. 10.2015 года.

Динамика неплатежеспособности в России

Большинство заявлений о неплатежеспособности были поданы кредиторами, а остальное принадлежало должникам, которые при определенных обстоятельствах обязаны подать заявление о несостоятельности. Оба закона были приняты давно и регулярно пересматриваются. Неплатежеспособность физических лиц и кредитных организаций выходит за рамки настоящей статьи.

Инициирование производства по делу о несостоятельности

Это свидетельствует о постепенном улучшении национальной системы несостоятельности, определяемой такими критериями, как время, стоимость и результаты производства по делу о несостоятельности, некоторые из которых обсуждаются ниже. Согласно российскому законодательству, несостоятельность определяется как неспособность должника полностью удовлетворить требования своих кредиторов, в том числе денежные выплаты и другие денежные обязательства. Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования своих кредиторов, если соответствующие обязательства не были выполнены в течение 3 месяцев с даты надлежащего исполнения.

Как на практике будет работать закон о банкротстве физ лица, покажет время. Но многих людей, оказавшихся в безвыходной ситуации, он избавит от отчаяния, поможет уладить долговые обязательства с кредиторами. Списание долгов после реализации имущества – это большой плюс закона. Ведь человек не лишится жилья и всего самого необходимого. Его семья не будет голодать.

Еще два условия должны быть выполнены до того, как кредитор может подать заявление о несостоятельности российского юридического лица. Это означает, что в большинстве случаев иностранным кредиторам в первую очередь необходимо подать обычную жалобу в российский суд, а затем подать заявление о несостоятельности должника. Кредиторы всегда могут выбирать, следует ли проводить банкротство при соблюдении вышеуказанных условий. Более того, при подаче заявления о несостоятельности они всегда должны иметь в виду, что в случае недостаточности активов должника для покрытия расходов, связанных с несостоятельностью, такие расходы могут быть назначены кредитору.

Минус закона в том, что все имущество переходит в управление финансового управляющего. И человек, по сути, впадает в зависимость.

Федеральному закону о банкротстве предшествовали две редакции: в 1992 году вступил в силу законопроект, впервые сформулировавший основания и порядок проведения процедуры банкротства, ликвидации юридического лица, установивший очередность удовлетворения требований кредиторов; в 1998-ом увидела свет другая редакция, в которой появилась отдельная глава, указывающая на обстоятельства рассмотрения судебных дел о банкротстве, и где расширен круг лиц, к которым применима непосредственно процедура банкротства.

В отличие от кредиторов, должники могут быть обязаны подать заявку на их собственную несостоятельность в определенных сценариях. Мы рассмотрим этот вопрос ниже. В последнее время в законодательство Российской Федерации о несостоятельности были внесены поправки с целью поощрения и обеспечения прав работников, которые теперь могут подать заявление о несостоятельности своих работодателей. Те же условия должны быть выполнены, прежде чем сотрудники могут подать заявление о несостоятельности работодателя.

Процедуры неплатежеспособности

В целом существует пять возможных процедур несостоятельности, установленных российским законодательством о несостоятельности, а именно надзор, финансовая реабилитация, внешнее администрирование, ликвидация и дружеские договоренности. Хотя финансовая реабилитация, внешняя администрация и дружеские договоренности считаются реабилитационными процедурами, направленными на восстановление благосостояния компании, они оказались неэффективными и поэтому редко используются на практике. В следующей таблице приведены основные особенности российских процедур несостоятельности.

В 2002 году законопроект получил постоянный номер – №127-ФЗ, после чего внесение изменений оформлялось законодателями путём издания поправок, а в ряде случаев – разъяснений авторства представителей Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.

Закон о банкротстве 2016 г.: для юридических лиц

В 2016 году ожидаются кардинальные изменения законодательного акта, которые вступят в силу с 1 января 2017 года. Уже известно о ряде поправок, которые вносятся и в саму процедуру банкротства юридического лица, и в порядок взаимодействия кредитных организаций с судебными органами. Отдельное внимание уделяется процедуре финансового оздоровления или санации предприятий, попадающих под внешнее управление. Уже сегодня законодательство, разбирающее ликвидации юрлиц упрощает процесс банкротства, а в текущих экономических условиях делает закон о банкротстве, чуть ли не востребованным на обширном рынке юридических процедур.

В подавляющем большинстве случаев российское производство по делу о несостоятельности начинается с этапа контроля, за которым следует ликвидация. Это обычно объясняется неэффективностью существующих реабилитационных мер, ограниченным участием суда и поведением обеспеченных кредиторов, заинтересованными в быстрой продаже заложенных активов. Однако еще предстоит выяснить, будет ли такое смелое предложение оформлено в ближайшем будущем.

Сложные транзакции перед несостоятельностью

С тех пор отмена транзакций, связанных с несостоятельностью, стала полезным инструментом в борьбе с злоупотреблениями и повышением стоимости имущества по делу о несостоятельности. Влекут за собой неодинаковое внимание со стороны контрагента, когда цена или другие условия существенно менее благоприятны, чем при сопоставимых транзакциях на уровне рук. Наиболее распространенные сценарии включают переоцененную покупку и недооцененную продажу.

Работа над новым проектом о санации предприятий ведётся с лета 2015 года. Законодатели рассматривают введение дополнительных механизмов ликвидации стратегических предприятий. Причины, по которым новые поправки по-прежнему не принимаются, озвучивают банки и представители консорциумов и холдингов, не соглашающиеся с невозможностью контроля процедуры реструктуризации со своей стороны.

Общий срок для оспаривания подозрительных транзакций - 1 год. Продленный трехлетний срок применяется, если такие операции имели целью нанести ущерб правам кредиторов при условии, что фактический ущерб был нанесен, а другая сторона была осведомлена о мошеннических намерениях должника. Бремя доказывания вредной цели принадлежит стороне, оспаривающей сделку; однако такая цель предполагается, если у должника были признаки неплатежеспособности, и сделка не рассматривалась или заключалась с аффилированным лицом.

Влекут или может влечь за собой преференции кредитору по сравнению с другими кредиторами. Такие операции включают, в частности, обеспечение безопасности существующего кредитора и удовлетворение иска, которое еще не созрело. Общий срок для проведения льготных сделок составляет 1 месяц. Продленный шестимесячный срок применяется, если кредитор или другая участвующая сторона знали, что должник находится на грани несостоятельности. Такое осознание предполагается в случаях, связанных с «заинтересованными» сторонами.

Изменения, которые примут в текущем году и вступить в силу 1 января 2017 года, объединят действующие процедуры финансового оздоровления, внешнего управления в единый процесс реструктуризации предприятия, не принимая во внимание масштаба и статуса. При этом для стратегических структур предложены специальные процедуры, оценкой работоспособности которых займутся профильные ведомства. Новый законопроект и предусмотрит норму, касающуюся досудебной реструктуризации обязательств силами самих должников, кредиторов или третьих лиц.

Ответственность контролирующих лиц

Все больше и больше процедур несостоятельности в России сопровождаются заявлениями о привлечении контролирующих лиц к ответственности - гражданскому, административному и уголовному. Такие приложения иногда используются для оказания давления на руководство и владельцев должника. В других случаях ответственность контролирующих лиц может стимулировать возврат активов в имущественную массу. Это особенно касается случая, когда в результате нарушения лояльности имущество должника было размыто.

Контролирующее лицо может нести гражданскую ответственность, если неплатежеспособность возникла в результате действий или бездействия этого лица при условии, что активы должника недостаточны для удовлетворения требований кредитора. Контролирующие лица освобождаются от ответственности, если они могут доказать, что они действовали добросовестно и разумно в интересах должника.

Среди ожидаемых нововведений – обязательное включение отчёта о финансовом состоянии юридического лица, находящегося в процессе банкротства, с предоставлением полного списка кредитных обязательств, имущества, кредиторов и т.п. Новый Федеральный закон о банкротстве обяжет арбитражных управляющих предоставлять кредиторам полную информацию о дорогих сделках должника (объёмом 500 000 + руб.) и собственно сам план реструктуризации. При этом кредитор получит право блокировать план при несогласии с пунктами договора.

Закон о банкротстве 2016 г.: для физических лиц

Поправка в Федеральный закон о банкротстве, включившая в круг потенциальных банкротов физических лиц, вступила в действие 01.10.2015 г. С этого дня признавать себя банкротами могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, и физические лица, которые нуждаются в официальном признании и юридическом оформлении факта своей финансовой несостоятельности. Главная цель подобной меры – остановить начисление штрафов и пеней, выставляемых кредиторами. Дать старт процедуре банкротства физического лица может непосредственно сам гражданин, кредитор либо государственные органы.

Федеральным законом №127-ФЗ предусмотрен ряд оснований, по которым граждане или третьи лица прибегают к подобной процедуре. Это просрочка по кредитам: ипотечным, потребительским, валютным, автомобильным и пр. При этом соблюдаются следующие необходимые условия:

долг превышает 500 000 рублей,
просрочка платежа превышает 3 месяца.

Осознавшему собственную неспособность оплатить выставленный счёт должнику разрешается обращаться в арбитражный суд, который обязан принять заявление о банкротстве и запустить процедуру. С этого момента на долги заявителя кредиторы не начисляют штрафы и пени.

Для справки: подавать заявление в суд можно и при меньшем размере кредитных обязательств. В этом случае документально подтверждается, что средств не хватит для расчета с кредитором.

Как и в случае с юридическими лицами, право граждан признавать себя банкротами помогает цивилизованно решать вопросы возврата кредитных средств в ситуациях, когда должник открыто заявляет об использовании вариантов погашения кредитов. В ситуации, когда кредитополучатель не под давлением растущего в размерах долга, возврат средств делаются упрощенным методом.

Вместе с тем, Арбитражный суд учитывает и требования кредиторов относительно имущества должника. Кредитная организация оспорит, продавал должник имущество год, предшествовавший дню подачи заявления о банкротстве. Доказанный факт умышленных действий подобного рода влечёт за собой административные или уголовные наказания (до 6 лет ограничения свободы).

Ещё одним ограничением в отношении физического лица, вступившего в процедуру банкротства, станет:

запрет на получение кредитов 5 лет без уведомления кредитной организации об имевшем место факте банкротства,
запрет на участие в органах управления юрлиц в течение 3 лет.