Федеральный закон о банкротстве. Закон о банкротстве. Как и почему физическое лицо становится банкротом?
Банкротство физических лиц 2015
Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу с первого октября 2015 года. Согласно новым правилам, признавать себя банкротами смогут индивидуальные предприниматели и физические лица. При этом процедура может быть запущена не только с «легкой руки» кредитора (банка или налоговой службы), но и в частном порядке самим заемщиком.Закон о банкротстве физических лиц: новые правила
Процедура банкротства с 1 октября 2015 года станет доступна гражданам, чей долг официальным организация превышает 500 тысяч рублей. При этом, чтобы признать себя банкротом, необходимо не вносить обязательные платежи по крайней мере в течение трех месяцев. Процедуру банкротства физических лиц можно будет запускать не чаще, чем один раз в пять лет.Если сумма долга банку составляет менее 500 тысяч рублей, начать процедуру банкротства все равно можно. Однако, судебное производство будет начато лишь в том случае, если долг превышает стоимость имущества гражданина.
Обеспеченные кредиторы имеют право определять не только процедуру и условия продажи залога, но также определять начальную цену продажи залога, условия и условия, обеспечивающие сохранение залога. Эти данные должны быть опубликованы менеджером по банкротству в Федеральном реестре информации о банкротстве. Кроме того, измененный закон позволяет разрешать разногласия относительно начальной цены, условий и условий не только между управляющим и обеспеченным кредитором, но также между другими сторонами процедуры банкротства.
Прояснен порядок установления права собственности обеспеченного кредитора на обеспечение в случае отсутствия предложений на аукционе по продаже имущества путем публичной оферты. Кроме того, в Кодекс об административных правонарушениях были внесены поправки путем значительного увеличения штрафов за неправомерные действия во время банкротства. Был расширен перечень субъектов административной ответственности за невыполнение обязанностей, предусмотренных законодательством о банкротстве. В список входят, среди прочего, регистратор, организатор аукциона и оператор электронной платформы.
Как начать процедуру банкротства физического лица?
Процесс признания гражданина банкротом начинается с подачи им или кредитной организацией судебного иска. Суд решает, признавать банкротом гражданина или нет. В случае положительного решения, дальше возможно несколько вариантов.Во-первых, суд может признать необходимость реструктуризации долга. В этом случае банк будет обязан пересмотреть график выплат и суммы ежемесячного платежа, исходя из личных возможностей должника. Размер этих выплат утверждают на собрании кредиторов.
Время и стоимость
В соответствии с Законом о банкротстве лица, в том числе индивидуальные предприниматели, и некоторые юридические лица, включая коммерческие предприятия и некоммерческие организации, имеют право подать заявление о банкротстве. Однако действие Закона о банкротстве в отношении физических лиц, но не индивидуальных предпринимателей, приостановлено до введения соответствующих поправок к Гражданскому кодексу Российской Федерации.
В настоящее время Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает только несостоятельность индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Закон о банкротстве ввел ряд положений, которые будут применяться к определенным должникам, таким как физические лица, банки и другие финансовые организации, страховые компании, фермеры и т.д.
Реструктуризация (или рассрочка, прим.ред. сайт) долга возможна, если будущий «банкрот» имеет постоянный источник дохода и у него нет судимостей по экономическим статьям. Максимально возможный срок рассрочки при таком варианте составляет три года.
Если же сторонам не удалось согласовать план или у гражданина нет постоянного дохода, суд признает гражданина банкротом и его имущество, за исключением жизненно необходимого, выставляется на электронные торги.
«Несостоятельность» и «банкротство» являются общими условиями в соответствии с Законом о банкротстве. Признаки банкротства для юридического лица не включают в себя второй из вышеупомянутых требований и требуют большего количества невыполненных обязательств - как минимум в 500 раз меньше месячной минимальной ставки заработной платы. Однако должник считается неплатежеспособным только после вступления в силу окончательного постановления суда по этому вопросу.
Закон о банкротстве физических лиц. Основные моменты
Дело о банкротстве начинается с подачи ходатайства о банкротстве в арбитражном суде, обслуживающем район, в котором живет индивидуальный заемщик, или где находится должник юридического лица. Ходатайство может быть подано любым из следующих лиц: должником, кредитором и, в некоторых случаях, государственным адвокатом. Несколько кредиторов могут консолидировать свои требования в совместном заявлении о банкротстве. В некоторых случаях Закон о банкротстве предусматривает возбуждение дела о банкротстве другими лицами.
Второй вариант – это конфискация имущества в счет погашения долга. Такое развитие событий возможно лишь в том случае, если заемщик брал кредит в залог под какое-либо имущество. После признания гражданина банкротом, имущества выставляется на открытые торги и распродается. Деньги же идут на счет кредитора.
«Продажа имущества с молотка – не самый выгодный ход. По статистике, 80% активов на электронных аукционах продается по цене ниже начальной. Поэтому велик риск продажи имущества существенно дешевле рыночных цен сайт, в частности из-за ограниченного числа участников торгов и ограниченного срока реализации. Так, машину стоимостью в 1 млн руб. могут реализовать за 600 000 руб.», - рассказал «Ведомостям» арбитражный управляющий Евгений Семченко.
В большинстве случаев заемщик не обязан подавать заявление о банкротстве. Однако при определенных обстоятельствах должник обязан в соответствии с Законом о банкротстве подать ходатайство о банкротстве. Например, это обязательство применяется, когда выплата предприятием своих долгов одному или нескольким кредиторам будет удерживать должника от полного удовлетворения своих обязательств перед другими кредиторами.
Дело будет открыто, т.е. официально начато, если ходатайство удовлетворяет всем требованиям, предусмотренным законом. Несоблюдение основных требований к приемлемости, например, признаков банкротства, приводит к отказу в ходатайстве о банкротстве. Приказ суда об отказе не допускает повторного подачи такого же заявления о банкротстве. Если ходатайство не соответствует второстепенным требованиям, например, плата за подачу не выплачивается, суд направляет ходатайство обратно заявителю.
В-третьих, между заемщиком и кредитором может быть заключено мировое соглашение. Это возможно, если гражданин и банковская организация достигли определенных договоренностей, касающихся выплаты долга. Мировое соглашение заключается между кредитором и заемщиком.
Какие долги нельзя списать?
Радик Лотфуллин, руководитель практики несостоятельности и банкротства Nektorov, Saveliev & Partners в беседе с «Ведомостями» отметил: избавиться от всех долгов при помощи процедуры банкротства не получится. В частности, с гражданина не будут списаны долги по алиментам«Не будут списываться и долги по отдельным требованиям, в частности, о привлечении к субсидиарной ответственности гражданина как контролирующего или должностного лица в компании при причинении ей вреда, требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности», - рассказал эксперт.
В отличие от США, когда должник может выбрать главу, в которой он будет проходить банкротство, в России должник не может подать ходатайство о банкротстве на получение помощи в рамках конкретной процедуры банкротства. Первое собрание кредиторов решает, какая процедура банкротства будет предложена суду. На основании этого решения, но не связанного с ним, суд выбирает процедуру банкротства, подлежащую применению.
Закон о банкротстве физических лиц: новые правила
Закон о банкротстве предусматривает четыре основных типа процедур банкротства: мониторинг, внешнее управление, ликвидацию банкротства и его состав. Если число кредиторов составляет менее 50, собрание кредиторов может определить, что обязанности кредиторов комитета назначаются этим кредиторам.
Финансовые управляющие
После того, как гражданин будет признан банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который получает право распоряжаться имуществом банкрота. При этом, финансовый управляющий должен присутствовать при всех сделках, которые заключаются между кредитором и банкротом. В противном случае, сделка недействительна.Для финансовых управляющих предусмотрена процедура вознаграждения: 10 тысяч рублей+2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма взимается с банкрота.
Каждая процедура банкротства осуществляется управляющим банкротством. Закон о банкротстве предусматривает временные, внешние и банкротства попечителей по ликвидации. В целом, обязанности попечителя включают в себя созыв комитета кредиторов и кредиторов, защиту имущества банкрота, рассмотрение требований кредиторов, ведение реестра требований и т.д.
Мониторинг - это процедура первоначального банкротства, которая начинается после открытия дела о банкротстве в суде. Основной целью мониторинга является поддержание активов должника до тех пор, пока суд не выдает соответствующий указ. Мониторинг осуществляется временным доверительным управляющим, который принимает все необходимые меры для определения кредиторов должника, определяет суммы кредиторов Заявляет, уведомляет кредиторов об открытии дела о банкротстве и т.д.
По словам президента ВТБ24 Михаила Задорнова, назначение финансовых управляющих – тема скользкая. Соответствующие регламенты пока не выработаны.
«Кто такие финансовые уполномоченные и где их взять, кто будет уверен в их порядочности и профессиональной квалификации - отдельный вопрос. И таких вопросов к закону много», - цитирует портал Newsrbk.ru заявление Михаила Задорнова.
Внешнее управление - это процедура реорганизации, направленная на восстановление платежеспособности должника путем передачи управленческих полномочий внешнему доверенному лицу. Эта процедура требует, чтобы внешний доверительный управляющий составлял план внешнего управления, который должен быть представлен для утверждения кредиторов в рамках В течение одного месяца от назначения внешнего попечителя. План считается утвержденным кредиторами, если он подтверждается простым большинством кредиторов, присутствующих на собрании кредиторов.
Какое имущество нельзя изъять у гражданина в счет погашения долгов?
Несмотря на то, что закон о банкротстве физлиц, подразумевает конфискацию имущества в случае признания гражданина банкротом, это не значит, что человек лишится последнего. Погашение долга возможно за счет некоторых предметов роскоши, драгоценностей, автомобиля и других транспортных средств, недвижимости. При этом у банкрота не имеют право изъять:
-единственное жилье или земельный участок, на котором оно расположено.
Процесс ликвидации банкротства инициируется по решению суда, рассматривающего должника как неплатежеспособного, и его целью является пропорциональное погашение долгов. Для проведения процедуры банкротства по ликвидации суд назначает одного или нескольких управляющих по ликвидации банкротства.
Подписание договора подписывается должником, соответствующим управляющим банкротом и уполномоченным представителем собрания кредиторов. Состав может быть сделан в любой момент дела о банкротстве, но только после завершения распределения для первого и второго классов требований. Если простое большинство из общего числа кредиторов, как и всех обеспеченных кредиторов, голосует за композицию, состав принимается на собрании кредиторов. Подтверждение состава подлежит подтверждению судом.
Бытовые предметы и личные вещи, такие, как одежда или обувь стоимостью до 30 тысяч рублей.
Продукты питания
Топливо, с помощью которого производится обогрев помещения.
Домашних питомцев, скот и постройки, в которых они содержатся
Выигрыши в лотереях или государственные награды.
Денежные средства до 25 тысяч рублей
Банкротство и завершение дела
За тот же период примерно 43 процента должников были признаны несостоятельными, что означает, что результатом этих дел является ликвидация; 10 процентов случаев закончились во внешнем управлении, а 5 процентов случаев привели к составу. Все активы должника, существующие в начале процесса ликвидации банкротства или обнаруженные в ходе процесса ликвидации банкротства, представляют собой имущество банкротства. Однако существуют определенные исключения из состояния банкротства как для отдельных должников, так и для юридических лиц.
Что делать, если у банкрота нет имущества
По словам Романа Речкина, старшего партнера компании «ИНТЕЛЛЕКТ-С», данная ситуация – неуникальная. Судебная практика часто сталкивается с случаями, когда у должника нет какого-либо зарегистрированного на него имущества. Это, однако, не должно сильно повлиять на процедуру банкротства, утверждает эксперт.«К тому же финансовый управляющий и кредиторы должника вправе оспаривать сделки должника, в результате которых он лишился имущества. То есть, теоретически в ходе банкротства часть имущества, выбывшая у должника, может быть ему возвращена», - добавил Речкин в личном блоге на сайте компании.
Закон о банкротстве определяет порядок приоритетности распределения имущества банкрота. Первое предпочтение отдается приоритетным требованиям. После удовлетворения приоритетных требований имущество распределяется между пятью классами кредиторов, среди которых предпочтение отдается личным требованиям, претензиям по трудоустройству и соглашениям об авторском праве, обеспеченным требованиям и обязательным платежам.
Требования каждого класса выплачиваются только после того, как требования предыдущего класса были удовлетворены, что в какой-то мере аналогично правилу абсолютного приоритета в американском праве. Если сумма распределенных активов недостаточна для удовлетворения требований соответствующего класса в полном объеме, эти активы должны распределяться пропорционально сумме требований. Следует отметить, что имущество, являющееся обеспечением обеспечения обеспеченных требований, не предназначено только для удовлетворения требований соответствующих обеспеченных кредиторов.
Наказание за «лжебанкротство»
Фиктивное банкротство, к которому может прибегнуть гражданин, пытаясь уйти от законных выплат кредитной организации, караются уголовной ответственностью. В случае, выявления факта лжебанкротства, будет назначено тюремное наказание сроком до шести лет.Последствия
В случае, если гражданин или кредитная организация запустила процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя, гражданин будет не в праве заключать договоры займа без указания данного факта. Правило действует в течение пяти лет с момента признания гражданина банкротом.
Вышеупомянутое имущество включено в состав банкротства так же, как и все другие активы должника. Дебитор погашается при погашении требований кредиторов в ходе процедуры банкротства, применяемой к должнику. Дело о банкротстве будет отклонено, если неплатежеспособность должника была реабилитирована в ходе внешнего управления или если акт о передаче был подтвержден судом. Если должник был признан неплатежеспособным и началось разбирательство о банкротстве, дело закрыто После того, как суд рассмотрит отчет управляющего ликвидационной комиссией банкрота и вступает в окончательный приказ о завершении процедуры ликвидации банкротства.
«Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы – банкроту нельзя занимать управленческие позиции» председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы Алексей Кравцов.
Действующий Закон о банкротстве представляет собой значительный шаг вперед в развитии российского законодательства о несостоятельности. В качестве достижения правовой реформы он находится в том же порядке, что и Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральные законы «Об акционерных обществах» и «Об обществах с ограниченной ответственностью». В новом законе будут установлены юридические процедуры для выяснения финансовых проблем, возникших как до, так и после финансового кризиса в России.
Как признать физ лицо банкротом?
Цель реформы заключается в том, чтобы позволить производителям зерна безопасно хранить свои урожаи на общедоступных складах, которые должным образом управляются и финансово обоснованы, и, если они того пожелают, мобилизуют зерно в качестве залога для привлечения финансирования.
Кроме того, гражданин, объявивший себя банкротом, не имеет права занимать в течение трех последующих лет управляющие должности в компаниях.
Банкротство традиционно считалось прерогативой юрлиц, но благодаря новому закону, вступающему в действие с 1 октября 2015 года, физлица, которые испытывают серьёзные проблемы с выплатами, могут рассчитывать на то, что и они могут объявить себя банкротами.
Этот инструмент, вдохновленный очень успешным бразильским опытом, станет важным альтернативным способом финансирования производителей зерновых в России. Министерство сельского хозяйства выразило заинтересованность, и есть надежда, что работа начнется во второй половине.
Ограничение гражданских прав лица, объявленного банкротом
Статья была первоначально опубликована в «Частном законном обзоре» и была переиздана здесь с разрешения автора. Проект Гражданского кодекса находится сейчас перед Думой и прошел первое чтение. Остается ряд ключевых проблем. Оценка также охватывала связанные с этим вопросы, такие как принудительное и синдицированное кредитование. Ниже приведены ссылки на результаты оценки для России.
Подробнее о Законе банкротства граждан
Если говорить точнее, то закон о банкротстве физических лиц является отдельной главой в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)», глава носит название «Банкротство граждан». Она позволяет человеку получить освобождение от финансовых обязательств в случае возникновения у него подтверждённой неплатежеспособности.
Человек, согласно закону, подаёт заявление о банкротстве, если у него имеются долги, которые равны или превышают полмиллиона рублей. В таком случае его банкротство является обязательным. Также гражданин может подать такое заявление и в ситуации, когда после выплаты всех ежемесячных процентов и пенни по задолженности, у него остаётся недостаточно денег, чтобы комфортно содержать себя и своих иждивенцев.
Варианты развития событий
Если суд, рассмотрев заявление, признаёт, что человек является потенциальным банкротом, дальше ситуация, как её определяет закон ФЗ-127, разворачивается по одному из трёх потенциальных сценариев:
- Мировое соглашение. Участники банкротства (должник и его кредиторы) заключают мировое соглашение, которое подразумевает, что долги всё же будут выполнены, хотя и на более льготных условиях. Необходимо закрепить мировое соглашение в суде.
- Рассрочка. При таком варианте кредитор идёт на уступку и позволяет должнику реструктурировать свой долг, составить более доступный график выплат. Могут быть изменены условия и сроки погашения задолженности. Максимальный срок рассрочки регулируется законом и составляет три года.
- Продажа имущества. Имущество человека (с некоторыми ограничениями, которые оговариваются в законе) продают, эти деньги идут на компенсацию задолженности перед кредиторами. Для продажи имущества назначается специальное лицо, финансовый управляющий, которому также уплачивается вознаграждение в размере 10 000 рублей + 2% от выплат.
Ограничения
Закон предусматривает ограничения для человека, объявившего себя банкротом. Во-первых, повторно подавать заявление он сможет не раньше, чем через 5 лет. Во-вторых, на время делопроизводства ограничиваются его возможности по занятию должностей в организациях. В-третьих, факт банкротства должен указываться при составлении любых договоров, предусматривающих финансовые обязательства, в течение ближайших пяти лет.
