Фз о банкротстве физических лиц гарант. Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры. Каковы условия вступления в силу закона относительно физического лица?

Законодательство

Долги физических лиц исчисляются сотнями миллиардов, поэтому процедура банкротства физических лиц будет работать в полную мощь. Российские граждане вправе объявить себя банкротом. Долгожданный закон, который разрабатывался более десяти лет, вступает в силу.

Особенности ситуации

Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу. Банкротом его может назвать только арбитражный суд, если он не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами. А для этого долг должен составлять не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты — не менее трёх месяцев.

Акционеры и органы управления должника могут быть привлечены к уголовной ответственности в соответствии с Уголовным кодексом РФ. Преступления, связанные с несостоятельностью, также включают преднамеренное банкротство и фиктивное банкротство. Подобно гражданской ответственности, вряд ли какое-либо громкое дело о несостоятельности в России идет без криминального элемента или кредитора, инициирующего уголовное расследование в отношении руководства должника. Напротив, показатель успешности случаев гражданской ответственности возрастает.

Вместе с тем, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника.

Основной особенностью является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Рейтинг кредиторов и несостоятельность

Российское законодательство предписывает несколько рядов кредиторов, чтобы кредиторы в высших чинах получали деньги в первую очередь. Обеспеченные кредиторы имеют приоритет, так как получают 70% выручки от продажи заложенных активов. Чтобы не пропустить крайний срок, иностранным кредиторам рекомендуется контролировать статус своих российских должников на веб-сайте Единого федерального регистра данных о банкротстве.

По окончании ликвидации активы должника продаются путем проведения торгов. На практике, однако, такое восстановление может быть еще более низким из-за поздней регистрации несостоятельности, непрофессионального управления, крупных дисконтирования и мошеннических транзакций. Согласно последним статистическим данным, представленным Верховным судом Российской Федерации, кредиторы 70% российских должников не получили ни копейки в результате ликвидационных процедур, которые были завершены. Поэтому получение безопасности от российского контрагента может сыграть решающую роль в хеджировании связанных с несостоятельностью.

Законодательство

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе отводится особая роль банкротству граждан. Об этом говорится в главе 10 этого закона, которая называется «Банкротство граждан».

Закон о банкротстве граждан вступит в силу с 1 июля 2017 года.

Неплатежеспособность - сложный процесс со многими игроками на сцене. В конечном счете именно инициативная позиция кредиторов определяет их судьбу. Недавние изменения в законодательстве о банкротстве предоставляют множество возможностей для кредиторов бороться с злоупотреблениями и защищать свои интересы.

Своевременные действия вместе с упреждающими защитными мерами и бдительностью имеют решающее значение для обеспечения защиты прав кредиторов и обеспечения эффективного обращения с другими производственными процессами несостоятельности в России. Ключевые изменения в Законе будут описаны ниже.

Речь идет о Федеральном Законе № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года, в котором подробным образом говорится о тех мероприятиях, которые должны быть применены к физическим лицам, не имеющих источников доходов и возможности погасить свои обязательства перед кредиторами. В нём также оговариваются условия реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника, в счет погашения долгов.

В случае подачи заявки, суд предписывает ввести процедуру реструктуризации задолженности. Реструктуризация задолженности - это одна из трех доступных процедур для неплатежеспособности человека. Реализация реструктуризации долга предоставляется после рассмотрения плана реструктуризации на собрании кредиторов должника и только в том случае, если должник погасил свои обязательства перед кредиторами по первому и второму приоритету. Более того, должник должен соответствовать конкретным критериям. Максимальная продолжительность плана - три года. Кредиторы могут подать свои требования должнику на протяжении всего срока действия плана. План реструктуризации должен предусматривать пропорциональное удовлетворение требований всех кредиторов. Тем не менее кредиторы могут договориться об ином. Последствиями введения процедуры реструктуризации являются, в частности, приостановление начисления штрафов, отмена временных мер и другие последствия, которые соответствуют процедуре надзора в рамках банкротства юридических лиц. Основное различие заключается в том, что финансовый администратор может аннулировать странную сделку по конкретным основаниям, закрепленным в статьях 2 и 3 Закона. Процедура реструктуризации завершается судебными слушаниями по рассмотрению результатов плана. Суд устанавливает порядок приостановления процедуры, если план выполнен. В противном случае суд считает должника неплатежеспособным и вводит процедуру продажи исполнения. Финансовое управление пользуется исключительными правами на распоряжение имуществом должника во время процедуры продажи исполнения. Любые сделки, совершенные самим должником, являются недействительными. Кроме того, суд может запретить должнику выезжать за границу до конца процедуры. Продажа исполнения должна быть проведена в течение шести месяцев. Продажа основана на оценке финансового администратора. Вся собственность должника должна быть продана. Доля должника в общем имуществе может стать частью активов банкротства. Кредитор может требовать выделения доли должника в общем имуществе для дальнейшего исполнения на акции. Важная поправка к закону позволяет включить в активы банкротства деньги, полученные в результате продажи имущества общих супругов, равного доле дебитора в нем. Оставшаяся сумма должна быть выплачена супругу должника. Самой важной особенностью измененного закона является освобождение от долгов для банкротов после прекращения продажи исполнения, включая долги кредиторам, которые не представили свои требования в ходе процедур банкротства. Последнее правило не применяется, если банкротство действовало недобросовестно во время процедур банкротства. Если такие обстоятельства станут известны после прекращения банкротства, кредиторы, требования которых не были удовлетворены полностью, могут применяться при возобновлении дела о банкротстве. Выпуск из долгов недоступен, если претензии возникли из-за причинения вреда или связаны с личностью банкрота. Закон предписывает ряд ограничений для банкрота. Например, банкроту не разрешается подавать заявление о самообанкротировании в течение пяти лет после прекращения первого дела о банкротстве. Положения о неплатежеспособности физических лиц также применяются для банкротства индивидуальных предпринимателей.

Список необходимых документов значительно больше для заявки должника.
Остальные - это исполнение продажи имущества должника и мировое соглашение.

В большей степени эти поправки направлены на борьбу с злоупотреблениями и неправильным поведением должника, и таким образом закон о банкротстве становится более ориентированным на кредиторов.

Условия

Закон о банкротстве физических лиц призван в большей степени урегулировать отношения между гражданами и кредитными учреждениями.

Очень важным моментом является тот факт, что объявить себя банкротом гражданину будет не так просто. Чтобы арбитражным судом гражданин был объявлен банкротом, его задолженность должна быть не менее пятисот тысяч рублей , а сроки неуплаты долга превысили три месяца . Более того, в арбитражный суд надо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества.

Что делать, если у банкрота нет имущества

Для целей процедуры банкротства в отношении стратегических компаний или субъектов естественных монополий минимальная сумма начинается с 1 миллиона. Процедура неплатежеспособности может быть начата по ходатайству кредитора, имеющего арбитражное решение, только в том случае, если государственный арбитражный суд или суд общей юрисдикции вынес решение о выдаче исполнительного листа для исполнения арбитражного решения.

Кредитные организации пользуются привилегиями при возбуждении производства по делу о несостоятельности. Им не придется подтверждать свои денежные требования по решению суда. В настоящее время кредитные организации могут ходатайствовать о банкротстве должника с даты, когда должник показывает «признаки банкротства», не имея решения суда о взыскании долга должником. Кредитор должен опубликовать уведомление о своем намерении в Едином федеральном регистре Информация о компаниях в течение 15 дней до начала процедуры банкротства.

Процедура

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом.

Временный управляющий проводит оценку имеющегося у гражданина имущества.
Примечательно, что первоначальная идея предусмотреть такой порядок для любого кредитора была отклонена. Значительно улучшился статус обеспеченных кредиторов. Они получают право голосовать за менеджера по банкротству или саморегулируемую организацию, от членов которой должен быть одобрен управляющий банкротством, и голосовать по вопросам, связанным с заявлением в суд о выводе менеджера по банкротству и переходом на внешние администрация.

Варианты развития событий
Таким образом, управляющий банкротства получил полномочия, сделавшие его даже более могущественным лицом в процессе банкротства. Существенные изменения были внесены в отношении правил, связанных с ходатайством компании о самообанкрости. Должник должен опубликовать уведомление о своем намерении в Едином федеральном регистре информации компаний. Дебитор, ходатайствующий о банкротстве, теряет право выбора временного администратора. Но это также делается без выбора должника случайным выбором при публикации его намерения.

Во время процедуры банкротства должник может ходатайствовать об освобождении имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником.

Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство.

Порядок отбора должен быть одобрен уполномоченным государственным органом. Тем самым законодатель предотвращает несправедливые дебиторы от выбора лояльного менеджера по банкротству с целью сохранения контроля над компанией. При наступлении штрафа на надзор штрафы, штрафы и другие финансовые санкции за нарушение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств или обязательных платежей, за исключением текущих платежей, перестают начисляться. Такие последствия были применены ранее только на этапах финансовой реабилитации, внешнего управления и ликвидации.

В процессе проведения конкурсного производства для субъекта:

не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам;
останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью);
замораживается процентная ставка по всем кредитам.

Инициаторы

Наказание за «лжебанкротство»

Временный управляющий и другие лица, участвующие в деле, в настоящее время имеют право просить, чтобы срок исковой давности был упущен в качестве защиты от требования кредитора, который был привлечен к надзору, внешнему управлению и этапам ликвидации.

Пути выхода из сложившейся ситуации, согласно ФЗ о банкротстве физических лиц

Зарегистрированный кредитор или правительственное учреждение, требования которого составляют более 10% от общей зарегистрированной суммы требований кредиторов, имеют право оспаривать сделки должника. По результатам надзора в дополнение к отчету и заключению о финансовом состоянии должника менеджер по банкротству будет обязан подготовить заключение о наличии или отсутствии оснований для оспаривания сделок должника. К сожалению, закон Не содержит требований к содержанию такого мнения.

Инициировать банкротство физического лица, согласно закону о банкротстве, может сам гражданин, подав заявление в суд. Обратиться в судебные органы о признании банкротом должника вправе кредиторы и уполномоченные лица, т.е. налоговые органы, муниципалитет и т.д.

Прежде чем обратиться с заявлением о признании лица банкротом, нужно иметь подтверждения о его неспособности заплатить по долгам, а также, что принадлежащее имущество на праве собственности гражданина, по оценке специалистов, не сможет покрыть все имеющиеся долги.
Обязанность менеджера по банкротству уведомить кредиторов в письменной форме о представлении требований других кредиторов была прекращена, поэтому вытекающее из этого обязательство кредитора возместить расходы управляющего за уведомление других кредиторов о поданной претензии также было отменено. Вместо этого менеджер должен опубликовать информацию о входящих требованиях в Федеральном регистре о банкротстве.

Были изменены правила, направленные на предотвращение злоупотреблений при замене активов на внешнем управлении и этапе ликвидации. Заработная плата работников любого должника может быть уменьшена судом. Предыдущая версия закона допускала такое сокращение только в отношении сотрудников уровня управления. Управляющий банкротством или кредиторы могут оспорить в рамках банкротства любые соглашения и распоряжения о повышении заработной платы, выплате бонусов или осуществлении других платежей в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации.

Только в таких случаях можно говорить о признаках банкротства у должника.

При инициировании банкротства кредитором или уполномоченным органом, необходимо представить суду уведомления и требования, врученные должнику с указанием срока уплаты долга. Не могут инициировать банкротство физического лица кредиторы, которым необходимо погасит задолженность по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов или иные требования, непосредственно связанные с их личностью.

Обращение в арбитраж

Составление искового заявления о признании банкротом, как и любое другое исковое заявление, предусматривает определённые, установленные законодательством, нормы.

Заявление обязательно должно содержать:

название арбитражного суда;
размер задолженности физическим лицом перед кредиторами;
сведения о месте работы или справка об её отсутствии;
информация об ином источнике дохода;
сведения о принадлежащем должнику имуществе;
справки о составе семьи и с места жительства;
справки о наличии иждивенцев;
копии банковских договоров;
копии требований и извещений об уплате долга;
письменная гарантия оплаты вознаграждения конкурсному управляющему.

Если заявление о банкротстве подают кредиторы, им надо представить суду оценку имущества, обосновать выдвигаемые требования к должнику.

К исковому заявлению необходимо приложить:

подтверждающие документы о направлении копии искового заявления всем участникам банкротства;
подлинник квитанции об уплате государственной пошлины;
документ, подтверждающий право на подписание искового заявления;
все учредительные документы кредитора, если заявление подаёт заёмщик.

Если исковое заявление подаёт должник, он обязан все копии документов заверить нотариально.

Если кредитор является юридическим лицом, представленные копии документов заверяются печатью организации в установленном законодательством порядке.

Реализация имущества

Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Вырученные средства распределяются согласно установленной очередности между кредиторами. Сегодня существуют легальные, прозрачные аукционы по банкротству, где любой участник, выполнив условия, может приобрести выставленное имущество.

Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства.

единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним;
индивидуальные вещи;
бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей ;
домашние животные;
денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
продукты питания;
государственные награды.

Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Но, чаще всего, у должников нет в собственности соответствующего имущества.

Продажу имущества проводит конкурсный управляющий в соответствии с законодательством через систему электронных торгов.

Ограничения для должника

Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:

Следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет.
Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
Запрет на предпринимательскую деятельность.
Запрет на получение новых кредитов.
Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
Запрет на выезд за границу.

Вознаграждение конкурсному управляющему тоже будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом.

Порядок взыскания долгов кредиторами

Статьёй 204 Закона о банкротстве определён план, по которому должны погашаться долги кредиторам. Этот план составляет должник и предоставляет суду, а копии всем кредиторам.

План должен содержать:

сроки погашения долгов;
сумма, направляемая на погашение долгов;
сумма, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев.

Если должник исправно выполнял план погашения долга и сумел погасить долг полностью – процедура банкротства в отношении его прекращается.

Если для удовлетворения требований кредиторов пришлось прибегнуть к реализации имущества должника, то суммы, полученные от торгов, распределяются в следующей очерёдности:

Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
Выплачиваются долги по оплате труда, если заключены трудовые договора.
Остальные кредиторы в порядке вступления в список кредиторов.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идёт с депозита суда в порядке очерёдности.

При недостатке денежных средств очередной категории кредиторов – долги перед ними будут считаться погашенными. При нехватке средств для всех кредиторов одной очерёдности – деньги распределяются пропорционально заявленным суммам.

Реструктуризация долга

Такая процедура предусмотрена для граждан, желающих избежать банкротства. Написав заявление в суд и представив план погашения долга, суд может установить срок для реализации плана до трёх лет.

Реструктуризация для физического лица очень выгодна, так как с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо финансовые санкции, перестают расти проценты на долги.

Исполнительные документы по имущественным взысканиям также подлежат остановке и, как следствие, снятие ареста с имущества должника. После выполнения всех обязанностей гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкротстве прекращается. Во время реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами.

Процедура реструктуризации сможет защитить заёмщиков от беспредела коллекторских фирм и в новой цивилизованной форме произвести расчёты с кредиторами по своим долгам.

Риски для банкротов

Если говорить о рисках, то для гражданина они заключаются в ограничениях, предусмотренных законодательством для физических лиц, получивших статус банкрота. Это и невозможность выехать за границу, открыть своё дело, получить в кредитных организациях кредиты и другие. Однако эти меры не постоянные. По прошествии определённого количества лет при условии погашении долгов гражданин будет полностью восстановлен в своих правах.

При проведении процедуры банкротства граждан риски возможны для кредитных организаций.

Они заключаются в том, что очень большое количество граждан, ссылаясь на банкротство, прекратят выплаты по займам. Возможно, будут применяться меры по страхованию таких рисков, что скажется на процентной ставке кредита физическим лицам.

Банкротство физических лиц будет возможно с июля 2017 года. Закон постоянно дорабатывается, и возможно, появятся новые дополнения на момент его действия. Именно поэтому судебная практика не очень богата. А вот уйти от выплат больших займов в кредитных организациях или от уплаты налогов в бюджет получат возможность не только реальные банкроты, но и мошенники.

Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей .

К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей .

При препятствовании деятельности арбитражному управляющему, штраф на гражданина может быть наложен в размере до 3000 рублей.

Что принесёт нам банкротство физических лиц? В основном – это избавление от кредитов, или полное их списание.Большая часть населения находится в затруднительном положении, имея несколько кредитов и не имея финансовой возможности для их погашения.Непомерно большие процентные ставки в условиях экономического кризиса, невысокая заработная плата и постоянно растущая инфляция приводила в отчаяние заёмщиков кредитных учреждений. Вступающий в силу закон «О несостоятельности (банкротстве) в части главы 10 «Банкротство граждан» — приведёт к решению накопившихся проблем во взаимоотношениях между банками и заёмщиками.