7.4 годовых сбербанк. Ипотека на строящееся жильё (новостройка) в Сбербанке: новая квартира, дом

Интернет

Ипотека 7.4% в Сбербанке на новостройки – очень выгодное предложение 2018 года от крупнейшего игрока ипотечного рынка. Но низкие ставки для новостроек еще необходимо получить. Рассмотрим, что для этого необходимо.

Ипотека 7.4% в Сбербанке на новостройки:

Обзавестись собственными квадратными метрами в новостройке при помощи ипотеки, предоставляемой Сбербанком, может практически каждый гражданин Российской Федерации. Благодаря различным акциям, которые проводит Сбербанк, вам не стоит опасаться высоких процентов и необоснованных переплат, все прозрачно и открыто.

Особенности ипотеки от Сбербанка 7,4%

По программе ипотека 7,4% от Сбербанка можно приобрести жилье только с первичного рынка.

По условию банка, процентная ставка рассчитана при условии страхования жизни и здоровья кредитополучателя, а также при условии электронной регистрации сделки. При отказе от страхования и электронной регистрации процентная ставка составит 7,5%.

Популярный вариант - покупка квартиры в строящемся здании. Программа не предусматривает ограничений на готовность и срок сдачи объекта.

Они могут быть любыми. Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 15% от рыночной стоимости готового жилья. В программу могут включаться другие льготы, например материнский капитал, для последующего погашения процентов.

Срок до 30 лет . С таким сроком выплат удобно приобретать объекты недвижимости средней ценовой категории (в любых городах, но только в новостройках).
Первый взнос – от 15% . Это делает ипотеку более доступной и простой в оформлении. При некоторых условиях первоначальный взнос может быть больше.
Процентная ставка – 7,4% (9,5%) . Она остается неизменной на протяжении всего периода кредитования. В других ипотечных договорах ставка может изменяться в любую сторону, на усмотрение Сбербанка, в зависимости от тенденций финансового рынка и/или по характеристикам заемщика.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Данная ипотечная программа имеет стандартную схему оформления. Подача заявки на странице ДомКлик - это онлайн-сервис Сбербанка.

Так как кредит берется до 30 лет и в категории новостроек, то он подходит для людей со средними доходами. сразу набрала популярность.

Вот необходимые документы для ее оформления:

паспорт заемщика, паспорта созаемщиков;
личные удостоверения, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
различные справки о доходах: НДФЛ-2 или иные документы подтверждающие доход;
справка о стаже работы, документы с нынешней работы с указанием стажа, копия трудовой книжки при ее наличии или иные документы, удостоверяющие стаж работы и уровень доходов за несколько лет.

Все документы подаются по стандартной форме в отделении Сбербанка. При этом банк проводит оценку платежеспособности по общепринятой схеме. Допускается привлекать созаемщиков. Также требуется залог кредитуемого или иного жилого помещения. При оформлении могут потребоваться дополнительные документы, но нужно подтвердить наличие средств для первого взноса по ипотеке. Оформление права собственность на кредитную квартиру осуществляется в течение 60 дней со дня заключении договора в банке.

Процентные ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке

Варианты получения средств и условия оплаты ипотечного кредита

Ипотека на новостройки в Сбербанке единовременно предоставляет денежные средства, которые перечисляются на счет компании-застройщика. Могут быть установлены иные правила (например, выделение дополнительных средств на отделку, или поэтапная выплата по мере строительства объекта). Они зависят от конкретного застройщика.

в случае просрочки Сбербанк назначает штраф;
суммы платежей устанавливаются договором.

Выгодные условия и отсрочки по выплате ипотеки Сбербанка

При оформлении, ставку по ипотеке и другим кредитам уменьшают при следующих условиях:

при прямом перечислении кредитных выплат с зарплатной карты;
при наличии страхового полиса на жизнь (скидка 1%);
при использовании различных государственных льгот.

Сбербанк в последние несколько лет снижает ставки по всем кредитам. Отсрочку по платежам ипотеки (в том числе по программе ипотеки на новостройки) можно получить при рождении ребенка на срок 1-3 года. Условия выплаты рассчитываются на специальном калькуляторе, на сайте Сбербанка.

Заключение

Таким образом:

Оформить ипотеку под 7.4 % годовых могут только отдельные категории клиентов Сбербанка : те, которые получают зарплату на карту банка и оформившие полис страхования жизни.
Акция распространяется только на жилье, построенное аккредитованными застройщиками.
Для подачи заявки на участие в льготной программе необходимо обратиться на сайт ДомКлик.ру.
Для уменьшения ставки необходимо применить электронную регистрацию сделки специалистами Сбербанка.
Клиент может воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного кредитования: использовать для расчетов с банком материнский капитал, а также получить налоговый вычет на выплаченные проценты.
К заемщикам предъявляются возрастные требования от 21 до 75 лет (при наличии более молодых созаемщиков).
По действующей акции 7,4% можно оформлять ипотеку на любые объекты недвижимости в жилом секторе на первичном рынке. Это квартиры в новостройках, дома и таунхаусы в коттеджных поселках и другие объекты.

Крупные банки могут позволить себе делать процентные ставки по кредитам меньше, ведь они получат прибыль за счёт объёма заключённых контрактов. Учитывая самую большую разветвлённую сеть в России, условия по ипотеке от Сбербанка выглядят очень привлекательными, даже по сравнению с социальными кредитными проектами от .

У многих на сегодня сложилось предвзятое отношение к Сбербанку: высокие проценты, постоянные отказы в кредитовании, на наш субъективный взгляд, необоснованные и т.п., но сегодня мы уже видим, как кредитная политика Сбербанка меняется в лучшую сторону.

Ипотека 7,4% от Сбербанка.

Пример тому условия по ипотеке, которую мы сегодня рассмотрим и постараемся найти все её плюсы и минусы.

Первая «*» означает, что минимальная сумма кредита составляет 300.000 рублей, но Сбербанк готов покрыть 85% суммы ипотеки, куда большей стоимости жилья.

За второй «**» скрываются условия, по которым максимальный срок ипотеки ограничен 7 годами, если у вас подписан договор субсидирования ставки застройщиком.

Ипотека без подтверждения дохода

Данные условия ипотеки позволяют приобрести жильё своей занятости и дохода, однако это влечёт за собой ряд ограничений. Например, Сбербанк, сможет оплатить вам только 50% стоимости жилья, при условии, что приобретаемая квартира построена с участием банка.

Кроме этого, ваша процентная ставка возрастёт на 1%.

Если у вас «белая» зарплата и у вас не составит труда подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или другим способом, то способ подтверждения не влияет на процентную ставку.

Увеличение и уменьшение ставки по ипотеке

Если вы приобретаете жильё у застройщика-партнёра Сбербанка, то для вас предлагается специальная ставка с минимальным диапазоном 7,4% -7,5%.

В случае оформления регистрационной сделки при помощи сервиса электронной регистрации процентная ставка составит 9,4% годовых.

9,5% — базовая ставка, которая может быть увеличена при отказе от страхования + 1%.

Получить уменьшенную ставку по кредиту могут лишь участники зарплатных проектов. Если ваша зарплата перечисляется в Сбербанк, то вы можете рассчитывать на уменьшение процентной ставки по ипотеке на 0,5%.

Комиссии и страхование

Как было сказано выше, отказ от страхования ведёт к увеличению процентной ставки.

При использовании сервиса электронной регистрации сделки Сбербанка придётся заплатить комиссию: от 5.500 рублей до 10.250 рублей + госпошлину в размере 1.400 рублей.

Требования к заёмщику

Учитывая тот факт, что ипотека может быть оформлена на 30 лет, минимальный возраст заёмщика составляет 21 год. Максимальный возраст на дату погашения кредита составляет 75 лет.

Ваш общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние 5 лет, а стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.

Плюсы и минусы

Плюсы Минусы

Низкая процентная ставка.
Отсутствие комиссий.
Возможность получить ипотеку без подтверждения дохода.
Способ подтверждения дохода не влияет на процентную ставку.
Максимальный возраст заёмщика до 75 лет на дату погашения кредита.

При субсидировании ставки застройщиком срок кредита – до 7 лет.
Комиссии за использование сервиса электронной регистрации сделки.

Данную ипотеку можно оформить более чем 5000 городах России. На сайте сбербанка «ДомКлик » есть удобный поиск недвижимости, на которую распространяется данная ипотека, включая апартаменты, квартиры в новостройках и в строящихся домах.

Так, например, в Москве на сегодняшний день доступно более 10.000 квартир на вторичном рынке и 162 жилых комплекса, в которых можно купить жилье, используя ипотеку от Сбербанка.

И это только в Москве! На сайте доступны десятки российских городов, сотни жилых комплексов одобрение на ипотеку по которым можно получить онлайн.

Если у вас остались вопросы по ипотеке от Сбербанка, то вы можете их задать в ипотечном отделе в любом из отделений банка. Также проконсультироваться по ипотечному кредитованию можно по бесплатному телефону единой справочной службы Сбербанка: 8-800-555-55-50.

Удачи вам и хорошей кредитной истории.

Со ставками 7-8%, что существенно ниже ключевой ставки Центробанка РФ - 8,25% годовых.

Ряд застройщиков Москвы и области объявил о возможности оформить ипотечный кредит по программе АИЖК под 6,45%. Сбербанк - лидер рынка - по программе «Новостройки» предлагает кредиты со ставкой от 7,4%.

Столь феноменально низкие для России и Москвы проценты низкие только для нас. В Европе, по данным Европейского центрального банка, средний размер ставки по ипотечному кредиту на 10 лет в августе 2017 года составил 1,94% годовых. Базовая процентная ставка остается на уровне 0%. В России, по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным с начала года, - 11% (для сравнения: в 2006 году была 14,9%).

За 10 лет европейский заемщик выплачивает банку 20% стоимости квартиры, а россиянин - 100%.

АИЖК предлагают перемены

Не так давно компания «ВекторСтройФинанс» объявила о возможности оформить ипотечный кредит по программе АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) под 6,45%.

В АИЖК на запрос ЦИАН уточнили: действительно, по ипотечным программам агентства через его партнеров можно оформить ипотеку как с фиксированной ставкой (от 9%), так и с переменной. Переменная ставка зависит от уровня инфляции и меняется раз в квартал. На IV квартал переменная ставка АИЖК составляет 6,45% годовых. Если инфляция поднимется выше текущего уровня, вырастут и проценты. Но при изменении ставки ежемесячный платеж останется фиксированным, изменится срок кредита (увеличится). «Это исключает для заемщика риск роста расходов на обслуживание ипотечного кредита», пояснили в АИЖК.

Еще раз: столь низкая ставка зависит от уровня инфляции. Какой она будет в следующий квартал или через год - неизвестно. И сколько лет в результате придется платить по кредиту - неизвестно.

Фиксированная ставка, предлагаемая программами Агентства, значительно выше - от 9%.

АИЖК - опция «Переменная ставка»

Ставка: 6,45% — 4 квартал 2017;

Срок кредитования: от 3 до 30 лет;

Первоначальный взнос: от 30%.

АИЖК программа «Новостройка»

Процентная ставка

9,00% — при сумме кредита до 50% от стоимости квартиры;

9,25% — при сумме кредита 51-70% от стоимости квартиры;

9,50% — при сумме кредита 71-80% от стоимости квартиры.

Застройщик в роли государства

Откуда на рынке предложения по кредитам со ставками ниже ключевой ставки в 8,25%? Банки, разумеется, не будут работать себе в убыток. Разницу между стоимостью денег и процентной ставкой для покупателя новостроек взяли на себя застройщики.

Программа субсидирования ипотеки застройщиками действует по аналогии с государственной, которая существовала с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года. Есть и отличия.

В случае госпрограммы государство компенсировало банку разницу между его ставкой и ставкой для конечного заемщика. Ставка банка обычно равна сумме ключевой ставки и процентов сверху, на которых зарабатывает сам банк. До 2017 года субсидия со стороны государства для перечисления банкам рассчитывалась как разница между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2,5%, и 12%.

Госпрограмма поддержки льготной ипотеки закончилась, и для стимулирования спроса многие застройщики совместно с банками разработали похожие программы. Теперь девелоперы компенсирует банкам доходы, которые те вынуждены терять из-за дополнительного понижения процентной ставки.

Льготные условия распространяются далеко не на все проекты и действуют недолго — год или два. Именно на этот промежуток времени размер выплаты для заемщика будет ниже среднего по рынку. После этого обычно начинают действовать условия одной из стандартных программ.

Скидка vs субсидирование ипотеки

Можно считать подобные программы маркетинговым инструментом. По сути, льготная ипотека является аналогом скидки застройщика на квартиры в новостройках, только дается эта скидка не сразу, а растягивается на некоторый срок кредита.

«Как правило, застройщики предлагают субсидируемые ставки вместо прямых скидок, - рассказывает Наталья Круглова, гендиректор «Метриум групп». - Проще говоря, они дают покупателю выбор: получить единовременную скидку на квартиру или дисконт к ежемесячным платежам по ипотеке. Как правило, покупатели выбирают первый вариант». По данным Газпромбанка, примерно 5-10% покупателей новостроек выбирают субсидирование процентной ставки.

По мнению Рустама Арсланова, директора департамента продаж ГК «Гранель», выбирать субсидирование имеет смысл, если покупатель берет ипотеку на большой срок - от 20 лет. «Тогда он отказывается от 4-5% скидки и выигрывает за счет длительной ипотеки», - отмечает он. Если клиент рассчитывает выплатить кредит за 5 лет, выгоднее получить скидку от застройщика.

Также существуют программы крупных банков с бо льшими сроками льготных условий кредитования. Например, у Сбербанка есть программа, когда застройщик субсидирует ставку ипотечного кредитования, «правда, это ограничено 7 годами», замечает Дмитрий Усманов, коммерческий директор ГК «МИЦ». То есть если клиент берет кредит на 7 лет, ставка снижается на 1,5%за счет субсидирования со стороны застройщика.

Но и застройщики предоставляют дополнительные дисконты не в ущерб себе. «Те 4%, которые мы отдаем банку, все это включаем в цену, - поделился Рустам Арсланов. - Так мы «отыгрываем» в цене и получаем ту же экономику для компании».

Сбербанк, программа «Новостройки»

Процентная ставка: 9,5% годовых — единая базовая ставка;

9,4% годовых - ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки;

7,5% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками;

7,4% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками при условии электронной регистрации сделки.

«Субсидирование ипотеки застройщиком может расцениваться временным инструментом и маркетинговым ходом», - считает Дмитрий Усманов. Некоторые застройщики субсидируют ставку на короткий промежуток времени - год или два - и используют ее просто для рекламы проектов, «предел субсидий каждый застройщик определяет по-разному», добавляет Круглова.

Руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко отмечает, что субсидированная ставка является эффективным инструментом застройщика для поднятия продаж. «Многие застройщики предлагают клиентам на выбор что-то одно: субсидированную ставку либо типовые скидки, - рассказывает он. - Тогда субсидированная ставка действительно является только инструментом рекламы и никак не повышает продажи, даже наоборот - клиенты понимают, что их обманули в рекламе, где было написано и про скидки, и про выгодные ставки». По его словам, компания всем клиентам предоставляет равные условия.

В ФСК «Лидер» доля сделок субсидирования - 30%. «Субсидирование - это инструмент, и им нужно уметь пользоваться, - отмечает Тимошенко.- Мы научились пользоваться этим инструментом - продажи выросли на 10-15%. Простыми скидками такого результата не добьешься».

По мнению Дениса Ковалева, заместителя председателя правления банка «Дельта Кредит», ставка [по ипотеке] будет снижаться, «Мы ориентируемся на уровень 8,5-9% к 2018 году».

Наталья Круглова прогнозирует, что уже в следующем году ставка может снизиться до 9-9,5%. По прогнозу ЦБ РФ, к 2020 году ключевая ставка может быть составить 6,5-7% при инфляции в 4%.

Относительно субсидирования ипотеки со стороны застройщиков единого мнения нет. По мнению Дениса Ковалева, субсидирование со стороны застройщика - это в большей степени маркетинговый ход, «я думаю, что программы субсидирования полностью исчезнут». Алексей Трубников, начальник Управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка, напротив, уверен, что тема субсидирования еще не «перегрета», она стала трендом последних лет.

По данным ЦБ РФ, объем выдаваемых кредитов в течение года кредитов вырос в разы: в октябре 2006 года - 97 753 млн рублей, на октябрь 2017 - 1 285 259 млн рублей.

Не будет преувеличением сказать, что для большинства граждан нашей страны получить свое жилье является приоритетом перед другими целями. Но вот проблема: с учетом средних зарплат по стране и цен на недвижимость такая задача сразу переходит в категорию труднодостижимых. Альтернативным вариантом приобретения можно считать ипотечное кредитование. Но процентные ставки по кредитам в последнее время ставили под сомнение целесообразность использование такой схемы получения жилья.

Именно под таким заголовком выходили новости в конце лета. Так что же такого заманчивого предлагает «Сбербанк»? На фоне снижения ключевой ставки Центрального банка РФ и последующего снижения ставок на рынке кредитования «Сбербанк» запустил акцию на новостройки, согласно которой можно оформить ипотечный кредит под 7,4% годовых. Звучит заманчиво и это заметно выгоднее предложений других банков. За счет чего «Сбербанк» смог предложить 7,4%?

Все становится на свои места, если подробнее глянуть условия, при которых можно рассчитывать на такую процентную ставку. Во-первых, скидку в 0,5% процента дают, если вы имеете зарплатную карту «Сбербанка» и на нее регулярно происходят зачисления. Во-вторых, минус 1% в случае страхования здоровья и жизни в компании «Сбербанк страхование». Согласитесь, очень удобная схема.

В-третьих, минус 0,1 процента в случае, если произойдет электронная регистрация кредитной сделки. Ну и в-четвертых, аж минус 2% по кредиту, если жилье будет приобретаться у конкретных застройщиков, список которых формируется банком. Застройщики должны принимать участие в акции. А что если вы не согласны со всеми вышеприведенными условиями?

Тогда ставка по ипотечному кредиту сразу трансформируется из 7,4% до 11% годовых. Чтобы было понятнее, разберем эту разницу на приблизительных цифрах.

Например, оформляется ипотека на покупку квартиры в новостройке. Сумма кредита 2 000 000 рублей, срок кредитования – 7 лет, первый взнос 15%. В таком случае при ставке 7,4% (Эффективная ставка — 7,66% ) ежемесячный платеж составит 25 991 рублей, при ставке в 11%(Эффективная ставка — 11,57% ) – 29 108 рублей. 3 117 рублей в месяц является достаточно существенной разницей.

Другие требования для получения ипотечного кредита от «Сбербанка»

С тем, как формируется процентная ставка, мы уже разобрались. Стоит также пробежаться по другим условиям данной акции:

кредит оформляется только в российских рублях;
при этом минимальный размер суммы, которая может быть оформлена в кредит – 300 000 руб.;
максимум кредита не должен быть больше, чем 85% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залогового имущества;
срок кредитования до 30 лет либо до 7 лет при субсидировании ставки по ипотеке застройщиком;
первоначальный взнос от 15 до 50%;
обеспечением выступает в большинстве случаев кредитуемое жилье;
обязательное страхование залогового имущества.

Вот такие основные моменты по ипотечному кредиту «Сбербанка» на жилье в новостройках. В общем, думайте сами, решайте сами – участвовать в акции или нет. Пользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка и сопоставляйте суммы ежемесячного платежа со своими реальными возможностями.